Навіщо криптобіржам потрібні ліцензії

Офіційний статус робить біржу привабливою для користувачів та партнерів, забезпечуючи їй приплив ліквідності та капіталовкладень. РБК Крипто розповідає, які і які майданчики мають ліцензії, пов'язані з обігом криптовалют.

Криптобіржі потребують ліцензій та регулювання залежно від юрисдикції, в якій вони працюють. Біржі, які не отримують потрібних ліцензій, можуть зіткнутися з ризиками блокування діяльності, штрафами та втратою довіри клієнтів. Регулюючі органи прагнуть створити стабільне та безпечне середовище для користувачів та учасників ринку, що вимагає від бірж виконання низки зобов'язань.

У кожній країні діють свої закони та нормативні акти, що регулюють діяльність фінансових організацій та платформ для обміну криптовалют. Без відповідної ліцензії біржа може бути визнана незаконною та втратити право на ведення бізнесу, що призведе до закриття платформи та санкцій. Користувачі схильні довіряти регульованим платформам, оскільки наявність ліцензії свідчить про виконання вимог щодо захисту даних, безпеки засобів і прозорості операцій.

Регулятори вимагають від ліцензованих бірж запровадження механізмів захисту коштів клієнтів, таких як резервування активів, страхування та використання безпечних технологій для зберігання криптовалют. Ліцензії також зобов'язують біржі мати процедури для вирішення спорів та запобігання збиткам користувачів. Однією з найважливіших умов є дотримання норм боротьби з відмиванням грошей (AML) та фінансуванням тероризму (CFT). В умовах глобальної боротьби з фінансовими злочинами ліцензовані біржі зобов'язані перевіряти своїх користувачів через процедури KYC (Know Your Customer) та повідомляти підозрілі транзакції у відповідні органи. Це допомагає запобігати використанню криптовалют у незаконних операціях.

Для роботи на кількох ринках одночасно біржам необхідно мати ліцензії у кожній з юрисдикцій. Це дозволяє їм надавати послуги громадянам різних країн відповідно до місцевих законів. Наприклад, без ліцензії Money Service Business (MSB) у США біржа не зможе працювати з американськими клієнтами. Для великих фінансових організацій та інвесторів важливим фактором є робота з платформами, що знаходяться під наглядом регуляторів. Наявність ліцензії робить біржу привабливою для таких партнерів, забезпечуючи додатковий приплив ліквідності та капіталовкладень.

Ліцензовані біржі повинні проходити періодичні перевірки фінансових операцій та процедур безпеки. Це підвищує їх стійкість до фінансових криз, запобігає банкрутству та забезпечує довгострокову стабільність. У результаті ліцензії допомагають криптовалютним біржам легалізувати свою діяльність, підвищити довіру клієнтів та відповідати міжнародним стандартам фінансової безпеки. Без ліцензій вони ризикують бути заблокованими на ключових ринках і зіткнутися із серйозними правовими та репутаційними проблемами.

Види ліцензій для криптобірж

Ліцензії на діяльність із цифровими активами. Деякі країни (наприклад, Мальта, Литва, Естонія) вимагають ліцензії на операції з криптовалютами, включаючи зберігання, обмін та торгівлю.

Ліцензія на фінансові послуги (Financial Services License). У країнах із розвиненим фінансовим регулюванням біржам потрібно відповідати вимогам, аналогічним традиційних фінансових інститутів. Наприклад, Австралійська ліцензія на фінансові послуги (AFSL).

Реєстрація як платіжний оператор. У деяких юрисдикціях (наприклад, США) біржі повинні отримати ліцензію Money Service Business (MSB), видану FinCEN, та дотримуватись правил боротьби з відмиванням грошей (AML) та протидії фінансуванню тероризму (CFT).

Ліцензія на діяльність у сфері цінних паперів. Якщо біржа дозволяє торгувати токенами, які класифікуються як цінні папери (security tokens), їй може знадобитися ліцензія від фінансового регулятора, такого як SEC США або ESMA ЄС.

Реєстрація у податкових органах. У деяких країнах криптобіржі зобов'язані повідомляти інформацію про користувачів та транзакції до податкових органів.

Європейський регламент MiCA (Markets in Crypto-Assets). У ЄС готується впровадження закону MiCA, який створить єдині правила для криптовалютних бірж, включаючи обов'язкову реєстрацію та дотримання стандартів захисту інвесторів та стабільності ринку.

Локальні вимоги У таких країнах, як Японія та Південна Корея, існують суворі національні закони, які вимагають реєстрації у фінансових агентствах та регулярного аудиту. Біржі, які не отримують потрібних ліцензій, можуть зіткнутися з ризиками блокування діяльності, штрафами та втратою довіри клієнтів.

Ліцензія постачальника послуг з управління віртуальними активами (VASP). Таку ліцензію видає Управління регулювання віртуальних активів Дубая (VARA)

Які біржі мають ліцензії

Binance, одна з найбільших криптовалютних бірж у світі, має низку ліцензій та реєстрацій у різних юрисдикціях, що дозволяє їй надавати послуги відповідно до місцевих законів та нормативних актів. Згідно з інформацією, представленою на офіційному сайті компанії, Binance має такі ліцензії та реєстрації: Франція, Італія, Іспанія, Швеція, Дубай, Аду-Дабі, Казахстан, Індонезія, Бразилія.

Однак варто зазначити, що в деяких країнах Binance зіткнулася із регуляторними труднощами. Наприклад, у червні 2023 року Комісія з фінансових послуг та ринків Бельгії наказала Binance припинити надання послуг у країні. У травні 2023 року Binance оголосила про вихід з канадського ринку через посилення місцевих правил. Крім того, у червні 2023 року Комісія з цінних паперів та бірж США (SEC) подала позов проти Binance та її засновника Чанпена Чжао за звинуваченням у порушенні законів про цінні папери.

OKX, одна з провідних світових криптовалютних бірж, має низку ліцензій, що дозволяють їй надавати послуги у різних юрисдикціях. У січні 2025 року OKX стала першою глобальною біржею, що отримала повну ліцензію відповідно до Регламенту ЄС про ринки криптоактивів (MiCA). Ця ліцензія була видана Управлінням фінансових послуг Мальти (MFSA) і дозволяє OKX пропонувати регульовані криптовалютні продукти та послуги більш ніж 400 мільйонам людей по всій Європі через свій центр у Європейській економічній зоні (ЄЕЗ), розташований на Мальті.

Завдяки ліцензії MiCA, OKX планує поширювати свої послуги на всі 30 країн ЄЕЗ, використовуючи механізм паспортування, який дозволяє компаніям, зареєстрованим та ліцензованим в одній країні ЄС, надавати свої послуги в інших країнах ЄС у рамках єдиної нормативної бази.

В Австралії OKX надає послуги через дві дочірні компанії. OKX Australia Pty Ltd зареєстрована в Австралійському центрі звітів та аналізу транзакцій (AUSTRAC) та пропонує послуги з позабіржової (OTC) спотової торгівлі криптовалютами для всіх австралійських користувачів. OKX Australia Австралійською фінансовою ліцензією (Australian Financial Services License, AFSL), виданою Австралійською комісією з цінних паперів та інвестицій (ASIC). Ця ліцензія дозволяє компанії надавати послуги з торгівлі криптовалютними деривативами певної категорії великих клієнтів.

Крім того, OKX має ліцензії MTL на провадження діяльності в 32 штатах США, ліцензію Управління з регулювання віртуальних активів Дубая (VARA), ліцензію Major Payment Institution (MPI) у Сінгапурі.

Bybit активно розширює свою присутність на міжнародному ринку, отримуючи ліцензії у різних юрисдикціях. На даний момент Bybit має ліцензії у таких країнах: Казахстан, Грузія, Об'єднані Арабські Емірати (Дубай), Кіпр.

Coinbase має ліцензії на передачу грошей (Money Transmitter Licenses) у більшості штатів США, включаючи Нью-Йорк, де вона має ліцензію BitLicense, видану Департаментом фінансових послуг штату Нью-Йорк (NYDFS). Також Coinbase має ліцензію на надання послуг електронних грошей, видану Центральним банком Ірландії, що дозволяє їй працювати в країнах ЄЕЗ.

Kraken зареєстрована У США як компанія з надання грошових послуг (Money Services Business, MSB) у Фінансовій мережі боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) Міністерства фінансів США. У Канаді біржа зареєстрована як MSB у Канадському центрі аналізу фінансових транзакцій і звітів (FINTRAC), а в Європейському Союзі Kraken діє через зареєстровану у Великобританії компанію Payward Ltd., яка відповідає вимогам П'ятої директиви ЄС щодо боротьби з відмиванням грошей (5AMLD).

Источник: cryptocurrency.tech