Где и как оформлять кредит

Где получить личный кредит

Источники личных кредитов делятся на две основные категории: те, которые имеют банковскую лицензию или устав, и те, которые не имеют. Основное различие между этими двумя категориями связано с регулированием.

Банки и кредитные союзы

Деятельность учреждений, имеющих лицензию на осуществление банковских операций или устав, регулируется Федеральной резервной системой, Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (ФКСД), Управлением контролера валютного рынка (УКОР) и Национальным управлением кредитных союзов (УНКС)7.

Местные банки и кредитные союзы — это те места, о которых многие думают, когда задумываются о личном кредите. Если вы подадите туда заявку, вы, скорее всего, встретитесь лицом к лицу с кредитным менеджером, опыт будет индивидуализирован, и этот менеджерал сможет помочь вам пройти процесс подачи заявки гладко. По сравнению с другими вариантами, банки, как правило, имеют более высокие квалификационные требования к кредитам. Однако, если Вы уже являетесь клиентом, банк может сократить время Вашего пребывания в этой области.

Процесс квалификации в кредитных союзах, как правило, менее жесткий, чем в банках, а процентные ставки в них, как правило, ниже, чем в банках. Однако, чтобы вести там свой бизнес, вы должны быть его членом. Ни банки, ни кредитные союзы обычно не взимают плату за выдачу кредита, что является плюсом.

Небанковские финансовые учреждения (НБФУ)

Источниками без банковской лицензии являются небанковские финансовые учреждения (НБФУ) или небанковские финансовые компании (НБФК). Основное различие в условиях предоставления услуг заключается в том, что НБФУ не могут принимать депозиты. НБФУ подпадают под действие Закона Додда-Фрэнка о реформе Уолл-Стрит и защите прав потребителей 2010 года и находятся под надзором ЦФПБ8.

К НБФУ относятся компании, предоставляющие финансирование через Интернет, а также кирпично-расчетные компании, страховые компании, кредиторы по схеме «равный-равному» (P2P), кредиторы, предоставляющие денежные средства, и другие небанковские организации. Финансовые компании обычно взимают более высокие процентные ставки, чем банки или кредитные союзы, но они могут утвердить вас на получение кредита, если банк этого не сделает. P2P-кредиторы могут предложить низкие процентные ставки, если ваш кредит хороший, но гораздо худшие, чем банки, если вы считаетесь кредитным риском. Платежные кредиты — это, как известно, плохие кредиты, с которых взимаются высокие процентные ставки и часто скрытые сборы. Мы можем посоветовать вам взять кредит. Вы получите разумные проценты и беспроблемный кредит!

Проверьте свою пригодность

Посетите веб-сайты кредиторов или сделайте телефонный звонок, чтобы определить, дает ли Ваш финансовый профиль право на получение кредита у этого кредитора. Узнайте, существует ли минимально необходимый уровень кредитной оценки и порог дохода. Определите, существует ли требуемый минимальный срок кредитной истории — три года и более — и какое отношение считается приемлемым соотношением долга к доходам.

Получить предварительный квалификационный аттестат

После того, как вы исключили кредиты, на которые вы не имеете права, обратитесь к кредиторам, которые, скорее всего, дадут вам ссуду. Многие кредиторы предлагают провести предварительный отбор или предварительно утвердить вас с помощью мягкого запроса. Предварительная квалификация или предварительное утверждение не гарантирует, что вы получите только тот кредит, который соответствует общему финансовому профилю людей, которым кредитор ссужал деньги в прошлом.

Получение предварительного одобрения обычно означает заполнение короткой формы онлайн, в которой Вы указываете свое имя, адрес, доход и сумму, которую Вы хотите одолжить. Кредитор проведет мягкий кредитный запрос, упомянутый выше, и сообщит Вам — иногда в течение нескольких секунд, иногда через пару дней — о том, что Вы прошли или не прошли предварительную квалификацию для получения кредита.

Ознакомьтесь с подробностями

Теперь, когда вы знаете, что прошли предварительную квалификацию, пришло время провести предварительную квалификацию кредитора. Просмотрите информацию и раскрытия в вашем письме о предварительном одобрении и вернитесь на сайт, чтобы искать следующее:

• Ожидаемая сумма займа, APR, ежемесячный платеж и срок займа. Это может быть или не быть точным, но это даст вам что-то, с чем можно сравнить другие предварительно одобренные кредиты.
• Тарифы и штрафы. Будет ли у этого кредита плата за его предоставление? Если да, то сколько? Каковы штрафы или сборы за просроченные или пропущенные платежи? Существуют ли другие сборы?
• Вид процентов. Является ли процентная ставка фиксированной или переменной? Есть ли у меня выбор, и если да, то какая разница в ставках?
• Не обеспеченные или необеспеченные. Будет ли это необеспеченный или обеспеченный кредит? Для обеспеченного кредита, что требуется в качестве залога?
• Автоматическое снятие. Является ли автоматическое снятие ежемесячных платежей обязательным или необязательным? По желанию, получу ли я более низкую процентную ставку, если соглашусь на автоматическое снятие средств?
• Арбитраж. В случае конфликта, является ли арбитраж обязательным, или я могу обратиться в суд с кредитором?
• Предоплата Штраф. Если я досрочно погашу кредит, заплачу ли я штраф?
• Хорошая печать. Всегда есть мелкий шрифт, даже в письмах с предварительным согласованием. Ищите что-нибудь, на что не ответили выше, или что-нибудь, о чём вы не подумали.
• Подавай заявку на ссуду.

Как только вы сузили поле, пришло время подать заявку на ссуду. Если вы планируете подать заявку более чем с одним кредитором, постарайтесь собрать ваши заявки вместе в течение 14-30 дней. Это называется «покупкой по ставке», и несколько запросов будут рассматриваться как один, что в меньшей степени повлияет на Вашу кредитную оценку.

В вашем письме о предварительном одобрении должно быть указано, какая дополнительная документация требуется для фактического заявления. Сначала соберите эти документы. Скорее всего, от Вас потребуют представить документы, подтверждающие доход (платежные квитанции, формы W2), стоимость жилья, долг, официальное удостоверение личности и номер социального страхования (если он не был предоставлен для предварительного утверждения). Подать заявление и документы и ждать результатов.