Як росіянам безпечно обмінювати криптовалюту у 2025 році – Bits Media

Цього року банки почали блокувати росіянам картки після операцій з купівлі криптовалюти або отримання грошей від обмінників. Як криптоінвесторам убезпечити свої гроші?

Зміни пов'язані з жорсткішим контролем за рухом грошей, який почав діяти для банків. Жорсткість влада пояснює боротьбою з шахраями та пошуком дропперів — людей, які здають свої рахунки в оренду зловмисникам.

Що змінилося у підході банків до операцій клієнтів

З літа минулого року діють поправки, які банки зобов'язали повертати кошти клієнтам при «переказах без добровільної згоди». Російський центробанк веде базу переказів, збираючи інформацію про неблагонадійні рахунки та дроппери — і від банкірів, і від силовиків.

Влітку 2025 року влада додала до Кримінального кодексу покарання «за неправомірний обіг коштів платежів» – до шести років колонії та штраф до 500 000 рублів. Крім того, використовуються записані до закону про протидію відмиванню грошей (115-ФЗ) ознаки підозрілих операцій.

Банки та платіжні оператори зобов'язані блокувати будь-які підозрілі операції та можуть навіть повністю закривати клієнтам рахунки.

«Два і більше відмови у здійсненні операції протягом календарного року можуть бути підставою для розірвання відносин між банком та клієнтом», — пояснила директор управління комплаєнсу Ощадбанку Лариса Заломіхіна.

У жовтні аудитори, які перевіряють операції клієнтів банків, поскаржилися Росфінмоніторингу та федеральному казначейству на надто розпливчасті критерії ознак, а також попросили скоротити їхню кількість — зараз у законі понад 150 критеріїв підозрілих операцій. Аудитори визнали: до підозрілих зараз потрапляють і «нормальні операції».

До чого тут купівля крипти та обмінники?

Наразі російський покупець криптовалюти з російською банківською картою може входити та виходити з крипти лише через р2р-посередника, пояснює засновник юридичної компанії GMT Legal Андрій Тугарін.

За його словами, ринок р2р переповнений потоками брудних грошей, у тому числі від шахрайства. Тобто при продажі криптовалюти через р2р продавець з високою ймовірністю отримає на свою картку або гроші від жертви шахрая (при цьому сам шахрай забере собі крипту), або оплату ставки від онлайн-гравця казино (у тому числі незаконного).

“В результаті продавець криптовалюти починає бути пов'язаний або з шахрайством, або з відмиванням коштів, а його реквізити потрапляють до бази даних ЦП, після чого банки за законом зобов'язані заблокувати йому всі доступи та рахунки”, – каже Андрій Тугарін.

Bits.media відомий нещодавній випадок: чоловіка звинуватили у фінансуванні тероризму через купівлю 5 USDT за 500 рублів з переказом грошей на карту людини, яка донатила певній українській організації.

Як не стати фігурантом кримінальної справи, які запобіжні заходи необхідно вжити?

Що робити росіянам, які часто обмінюють криптовалюту

Якщо йдеться про регулярну торгівлю через p2p — треба намагатися ніколи не приймати гроші третіх осіб, радить криптоадвокат та колишній слідчий ФСБ Денис Маясов. Це прямий ризик потрапити під кримінальну відповідальність за статтями про шахрайство або неправомірний обіг коштів, упевнений юрист.

Він рекомендує фіксувати всі ордери, зберігати все листування, чеки бірж, хеші транзакцій, скріншоти екрану під час операцій – причому зберігати на зовнішньому пристрої, флешці.

Корисно у листуванні поцікавитися у покупця, навіщо йому криптовалюта. На комп'ютері та телефоні зберігати всю цю інформацію не варто.

«Ці предмети у разі якихось термінових слідчих дій будуть вилучені насамперед — а потім клопотай і доводь, що там зберігається якраз ваша невинність. Саме флешка дуже допоможе зберегти спокій та нерви», — пояснює Маясов.

Експерт Bits.media рекомендує при листуванні з покупцем/продавцем не переходити в сторонні месенджери на зразок Телеграма, а спілкуватися прямо на торговому майданчику. У сторонніх месенджерах листування легко видалити. Якщо раптом уникнути листування на стороні не вдалося, корисно зберігати екранні скрині.

Все перераховане може допомогти, наприклад, якщо криптовалюту купив шахрай, розплачуючись грошима з картки своєї жертви. За допомогою листування можна буде спробувати довести силовикам, що жертву обдурив не продавець криптовалюти, а шахрай, що обдурив самого продавця.

Якщо справа дійшла до виклику до правоохоронних органів , навіть просто «на розмову» та «пояснення» треба йти з адвокатом, наполягає Денис Маясов.

Андрій Тугарін рекомендує зовсім перестати використовувати для обміну криптовалюти р2р-майданчика.

Будь-який обмінник експерт пропонує перевіряти на здатність «мати під капотом власні технологічні рішення та юридично щось собою представляти (це легко перевірити, вивчивши “політики” у підвалі сайту)».

Зараз для обміну підходять лише заздалегідь перевірені ліцензовані платформи, які працюють з рублем і російськими платіжними системами, каже засновник GMT Legal.

Ще один робочий варіант: здійснювати операції безпосередньо з ліцензованими криптобіржами/обмінниками через власні іноземні банківські рахунки та картки.

Денис Маясов радить читачам Bits.media заздалегідь перевіряти криптогаманці за допомогою AML-сервісів. Якщо на майданчику діють правила ідентифікації клієнтів (KYC), це теж може допомогти вберегтися від неприємностей.

«Банки, коли чують слово криптовалюта, часто з небажанням розблокують заблоковані кошти. Так, це незаконно, так, це неправильно, але вони, на жаль, утримують гроші та не хочуть віддавати. Це необхідно враховувати», – нарікає Маясов.

Щоб зняти блокування, доведеться звернутися до банку.

Якщо банк сам не оголосив причину блокування, насамперед треба у нього цю причину з'ясувати, запитавши, чи пропонує юрист КА Pen & Paper Денис Драгунов. Другий етап : зібрати інформацію та документи, що підтверджують легальність діяльності власника рахунку (якщо він підприємець), а також законність досконалої операції. Третій : направити всі зібрані докази до банку — за імейлом чи папером, особисто.

Що порадити людям, які раніше ніколи не користувалися криптообмінниками? Може, краще й далі не зв'язуватися?

Що робити новачкам, які раніше не обмінювали криптовалюту

Опитані Bits.media експерти прямо радять: не зв'язуватись, якщо є сумніви. Якщо доводиться зв'язуватися, варіанти два:

Самостійно докладно розібратися, як працюють обмінники, як їх перевірити на надійність, простежити, що відбувається із законодавством. Перші тестові операції лише на невеликі суми.

Заручитися підтримкою добре перевіреної знайомої людини, яка розуміється. Не користуватись послугами будь-яких інших допомагаючих. Тим більше, телеграм-ботів.

Років сім-вісім тому новачок на крипторинці в принципі не міг мати інформацію про те, що таке легальний криптообмінник і як цю легальність перевірити, каже засновник GMT Legal Андрій Тугарін. Проте зараз, звертає увагу юрист, вимоги до обмінників та всіх криптоплатформ встановлені законодавчо, публічні та доступні.

Що буде з ринком криптообміну в Росії

Ринок продовжить існувати, але стане більш централізованим, більш підконтрольним державі.

У Кримінальному кодексі за аналогією з дропперством для нелегального криптообміну може з'явитися окрема стаття, припускає адвокат Денис Маясов.

Незаконним у результаті стане будь-який неліцензований обмін, упевнений Андрій Тугарін.

До 2027 року в Росії може з'явитися ліцензування криптообмінників з обов'язковими вимогами до ідентифікації клієнтів (KYC) та дотримання законодавства про відмивання коштів (AML), з моніторингом та звітністю щодо криптотранзакцій.

На думку глави GMT Legal, росіяни в пошуках звичних способів купівлі-продажу криптовалюти можуть піти на іноземні майданчики — принаймні ті, що вже зараз налагодили роботу з рублем і платіжними системами рубля безпосередньо.

“Відкрити обмінник вже не вийде”: до чого призведуть штрафи за організацію обороту криптовалют

Источник: bits.media