Світова фінансова система поступово підходить до одного з найбільших технологічних переходів останні десятиліття. Банк міжнародних розрахунків (BIS) спільно з центральними та комерційними банками тестує нову інфраструктуру транскордонних платежів на базі блокчейну та токенізації.
Йдеться про проект Agorá — експериментальну систему, яка може кардинально змінити те, як працюють міжнародні перекази між банками та країнами.
Банк міжнародних розрахунків, або BIS, часто називають центральним банком центральних банків.
Організація координує роботу світових фінансових систем та бере участь у розробці міжнародних банківських стандартів. Саме через BIS проходять багато ініціатив, пов'язаних із майбутнім цифрових валют центральних банків, токенізацією активів та модернізацією світової платіжної інфраструктури.
Тому запуск таких тестів — це вже не просто експеримент криптоіндустрії, а рух із боку глобальної банківської системи.
Що являє собою проект Agorá
Проект Agorá будується навколо ідеї токенізованих грошей та розподілених реєстрів.
Замість традиційної моделі міжнародних банківських переказів система використовує:
• токенізовані банківські депозити.
• Цифрові форми резервів центральних банків.
• розподілені реєстри для розрахунків.
• автоматизовану маршрутизацію платежів.
Головна мета – створити інфраструктуру, де міжнародні переклади відбуватимуться практично миттєво.
Сьогодні транскордонні банківські розрахунки можуть тривати кілька днів. Крім цього, банки змушені тримати більші обсяги ліквідності на попередньо профінансованих рахунках у різних країнах.
Проект Agorá намагається вирішити цю проблему.
Які банки беруть участь
У тестуванні беруть участь понад 40 найбільших фінансових організацій світу.
Серед них:
• JPMorgan.
• HSBC.
• UBS.
• Deutsche Bank.
• інші глобальні банки та фінансові інститути.
Це показує, що найбільші гравці традиційних фінансів не розглядають блокчейн як експериментальну технологію.
Навпаки вони починають будувати на його основі нову фінансову інфраструктуру.
Головна проблема світової банківської системи сьогодні – не швидкість інтернету, а застаріла інфраструктура розрахунків.
Більшість міжнародних переказів досі працює через складну мережу посередників, кореспондентських банків та внутрішніх клірингових систем.
Через це виникають:
• затримки платежів.
• Високі комісії.
• Проблеми з ліквідністю.
• Валютні витрати.
• обмежений час роботи розрахунків.
Блокчейн та токенізація дозволяють вирішити значну частину цих проблем.
Транзакції можуть працювати цілодобово, а розрахунки відбуватимуться майже миттєво.
Цікаво, що банки починають використовувати багато ідей, які вперше популяризувала саме криптоіндустрія.
Фактично ринок криптовалют став своєрідним тестовим майданчиком для:
• токенізації активів.
• програмованих грошей.
• миттєві міжнародні переклади.
• ончейн-розрахунків.
• Цифрової ліквідності.
Наразі ці механізми поступово переходять у традиційні фінанси.
При цьому банки роблять ставку не на публічні криптовалюти на кшталт Bitcoin, а на регульовану інфраструктуру з контролем фінансових інститутів і центральних банків.
Нова глобальна фінансова система
Проект Agorá показує, що світова фінансова система поступово рухається до моделі, де:
• гроші стають токенізованими.
• розрахунки переходять до цифрових мереж.
• міжнародні платежі працюють у режимі 24/7.
• банки використовують розподілені реєстри замість частини старої інфраструктури.
Практично починається перехід до нової архітектури світових платежів.
І хоча процес може зайняти роки, найбільші банки та регулятори вже активно готуються до цього майбутнього.