Учасники російського крипторинка розповіли про неочевидні наслідки запровадження європейських санкцій для власників цифрових валют
У неділю, 24 травня, набуває чинності 20-й пакет антиросійських санкцій Євросоюзу щодо криптовалютних обмежень. Учасники російського ринку вже відзначають перші ознаки їхньої дії та аналізують потенційні наслідки, які можуть проявитися не відразу.
18 травня зареєстрований у Нідерландах AML-сервіс Crystal почав маркувати транзакції популярного у росіян сервісу купівлі криптовалюти як підсанкційні. Така розмітка з великою ймовірністю може призвести до перевірок або блокувань при перекладі криптовалюти через закордонні біржі та сервіси, які використовують Crystal для оцінки ризиків транзакцій.
rbc.group
Опитані РБК-Кріпто експерти припускають, що його приклад наслідують і інші AML-компанії, що торкнеться операцій з цифровими активами як у фізосіб, так і у компаній російського криптовалютного контуру.
Системи перевірки криптовалютних транзакцій на зв'язок із незаконними операціями та підсанкціонними гаманцями називаються AML-сервіси (Anti-Money Laundering – протидія відмиванню грошей). Найбільшими компаніями у сфері крипто-AML вважаються британська Elliptic та американська Chainalysis.
Під розмітку Crystal потрапив зареєстрований в Білорусії сервіс WhiteBird, який підтримує регульований обмін криптовалюти на російський рубль і користується популярністю у російських користувачів. Інші великі AML-сервіси не застосовували таке маркування щодо WhiteBird. Зокрема, російські платформи BitOK, КоїнКіт та Шард, а також американський Chainalysis не віднесли транзакції платформи до санкційних.
Директор WhiteBird Максим Шабанов розповів «РБК-Кріпто», що після оголошення 20-го пакету санкцій Євросоюзу криптосервіси із СНД отримали підвищений рівень санкційного ризику. У компанії заявили, що «вже оновили архітектуру захисту ліквідності» та «клієнти не відчують обмежень».
Додаткові ризики
Аналітична система Crystal компанії Bitfury та пов'язаний з нею сервіс AML Bot «розмітили» у своїх сервісах адреси, що належать білоруському криптосервісу WhiteBird як санкційні, пояснив ситуацію фахівець у галузі крипторозслідувань та цифрового комплаєнсу Григорій Осипов. Він пояснив, що тепер учасник криптообміну при отриманні коштів від свого контрагента, джерелами яких був сервіс WhiteBird, отримує додаткові ризики, що більшість централізованих сервісів заблокують такі засоби, як пов'язані з санкціями, оскільки для перевірки використовують у тому числі рішення від Crystal.
Осипов нагадав, що він має на увазі впровадження секторальних санкцій щодо російських та білоруських сервісів, які використовують криптовалюту для торгівлі між собою. Найімовірніше й інші білоруські сервіси найближчим часом можуть отримати таку санкційну розмітку, вважає експерт.
Представники білоруської платформи Cifra Markets, яка, як і WhiteBird, працює з росіянами та картами СВІТ, повідомили «РБК-Кріпто», що пов'язані з ними адреси не потрапили під розмітку.
«Логічно та очікувано»
Незважаючи на те, що дослівне прочитання тексту 20-го пакету могло загрожувати лише майбутнім криптокомпаніям, зареєстрованим в Росії (важливо — зареєстрованим, а не діючим на території, або працюючим з громадянами Росії), тобто всім тим, створення яких передбачає нове крипторегулювання з 1 липня 2026 року, західні AML під санкції всі криптосервіси, пов'язані з Росією та Білорусією, вважає гендиректор Exved Сергій Менделєєв. За його словами, висловлювалися навіть заклики «пофарбувати» Bybit, яка має понад 30% клієнтів з Росії.
«Попереду саме Crystal і AML-бот, який працює на їхній базі, має українське коріння. У Elliptic і Chainalysis такої розмітки поки що немає, але це і не означає, що вона раптово не з'явиться там 24 травня», – зазначив Менделєєв.
СЕО та засновник сервісу BitOK Дмитро Мачихін пояснив, що сервіс Crystal має українське походження та штаб-квартиру в Нідерландах. Редакція «РБК-Кріпто» надіслала Crystal запит.
Факт розмітки адрес білоруського сервісу з боку нехай і однієї з провідних, але досить «специфічно орієнтованих криптоаналітичних агенцій», не викликає питання з погляду того, наскільки широке трактування санкційних обмежень із 20 пакетів санкцій погодився з Менделєєвим аналітик ринку криптовалют Віктор Першиков.
Він звернув увагу на те, що у новому пакеті немає гравців із Росії чи Білорусії поіменно, але є вказівка на те, що будь-які криптооперації між ЄС та цими країнами заборонені. Саме по собі формулювання та обмеження не є сигналом до термінової «розмітки» адрес, але деякі AML-гравці ринку вирішили діяти самостійно та ініціативно, додав Першіков.
Розмітка заднім числом
За словами криптоексперта та автора телеграм-каналу GFiS Channel Таїсії Романової, факт того, що цей AML-сервіс почав розмічати адреси білоруських бірж логічним і очікуємо, оскільки інформація про те, що росіяни купували там криптовалюту, була публічною і активно висвітлювалася.
Це могло статися будь-якої миті, і великі учасники ринку розуміли це, вважає експерт. Романова не виключила подальшого розповсюдження розмітки і на інші білоруські майданчики. А для фізосіб є ризик, що їхні адреси матимуть розмітку пізніше, додає Романова.
Для рядового користувача це означає те, що всі його адреси, асоційовані з даними адресами в минулому тепер так само отримають розмітку заднім числом. Що в перспективі швидше за все спричинить питання з боку відділів compliance зарубіжних майданчиків. Уважними слід бути і OTC-обмінникам, оскільки більшість користуються для перевірки ризику російськими провайдерами. Оскільки санкційна розмітка первинно завжди вноситься зарубіжними системами, то неминучий тимчасовий лаг, коли перевірка адрес клієнта не покаже нічого небезпечного», — попередила Романова.
Усунення наслідків
На думку Мачихіна, «нічого незвичайного не сталося, низка сервісів вирішила білоруський ринок в особі абсолютно прозорої ліцензійної біржі визнати санкційною в односторонньому порядку».
Це ніяк не вплине на роботу WhiteBird, упевнений експерт. З його слів, у разі розмітки крипту клієнтів платформа може обміняти на чисту. А закордонні AML-сервіси, якими користувалася біржа, буде замінено на авторизований білоруський сервіс.
«Скрізь, де ці сервіси (закордонні) встановлені, відбувається кіберрозвідка та моніторинг адрес, щоб у разі введення санкцій, як сталося з WhiteBird, миттєво ці адреси розмітити. Тобто пустили фактично троянського коня собі в країну, а зараз наслідки цього терміново усуватимуться», — сказав Мачихін.
Що далі
Через неврегульованість російського крипторинка багато вітчизняних компаній створили та використовують платіжні рішення із залученням «дружніх» юрисдикцій, де криптовалюта вже набула легального статусу, каже Осипов. За його словами, Білорусь і Киргизія є фундаментом легального криптовалютного бізнесу в Росії, від якого для торгівлі з Європою та іншими країнами, які підтримують санкції, доведеться відмовитися.
«Криптовалютний ландшафт змінюється і дійсно ризики того, що всі криптосервіси в СНД, а також сервіси, які з'являться в Росії після ухвалення нового закону про регулювання, також внесуть у санкції ЄС та США дуже великий. Водночас сама цінність цієї санкційної розмітки найімовірніше падатиме, і учасники криптообміну в Росії та в її оточенні здійснюватимуть операції без урахування цих санкцій та аналітичних систем іноземних держав», — прогнозує Осипов.
Не можна сказати, що санкційна розмітка – це не проблема, зазначає Першіков. Але з урахуванням можливих ризиків такого «забарвлення» не тільки для бірж з Білорусії, а й для російських криптогравців після ухвалення федерального законодавства про крипт у Росії, для внутрішнього контуру в рамках Союзної держави подібні недружні дії навряд чи виявляться значним негативом, вважає експерт.
Що стосується глобальних зв'язків, то якщо після 24 травня розмітка розійдеться іншими великими AML-сервісами, весь російський криптоконтур буде за фактом ізольований від світу, говорить Менделєєв. При цьому він уточнив, що біржі типу HTX, які формально не визнають європейські санкції, навряд чи зможуть проводити через свої пули всю російську криптовалюту. Нове російське законодавство, за словами експерта, «не враховує нюанси санкційного тиску» і російський криптобізнес очікують «найсуворіші випробування за весь час його існування», зазначає криптобіржі Garantex Менделєєв, що стояв біля витоків криптобіржі.