SWIFT оголосив про запуск нової глобальної схеми платежів, яка дозволить споживачам та малому бізнесу відправляти міжнародні перекази так само швидко та зрозуміло, як усередині країни.
Презентація ініціативи відбулася 29 січня. Вводитимуть рішення поетапно, починаючи з 2026 року, а мінімально робочу версію планують запустити вже у першій половині року. У роботі над проектом вже беруть участь понад 40 банків.
Міжнародні переклади через SWIFT чекають на великі зміни
На перший погляд, анонс може здатися черговим оновленням інфраструктури. Насправді йдеться про стратегічний розворот, який порушує ті ж проблеми, на які роками звертав увагу Ripple.
Нова платіжна схема SWIFT націлена на міжнародні перекази для приватних осіб та малого бізнесу . Така сфера традиційно пов'язана із затримками, неясними комісіями та непередбачуваними курсами валют.
У рамках схеми банки, що беруть участь, будуть дотримуватися жорстких правил. Серед них — обов'язкове розкриття інформації про комісії та курс валют до переказу, гарантія передачі повної суми та прозоре відстеження статусу платежу на всіх етапах.
Користувачі заздалегідь дізнаються, скільки доведеться заплатити, яку суму отримає адресат і коли дійдуть кошти .
SWIFT оцінює вплив блокчейну на фінансові системи.
Міжнародні платежі залишаються вразливим місцем банківського сектора.
Усередині країн платежі вже відбуваються за лічені секунди. Міжнародні переклади, як і раніше, вимагають кількох днів, проходять через ланцюжок посередників і нерідко зменшуються через приховані витрати.
Цим скористалися фінтех-компанії та проекти на базі блокчейну. Ripple давно стверджує, що нинішня модель кореспондентських банків не відповідає сучасним вимогам.
Анонс SWIFT – показник зростаючого тиску усунути цей розрив.
SWIFT визнав ті ж проблеми, на які раніше вказував Ripple
Ripple протягом багатьох років зазначав, що міжнародні переклади не працюють із трьох ключових причин.
- Відправники рідко знають підсумкову вартість заздалегідь.
- Переклади відбуваються повільно та часто несподівано затримуються.
- Банкам доводиться наперед розміщувати кошти на зарубіжних рахунках, виводячи капітал з обороту.
Оновлена схема SWIFT вирішує перші два питання – прозорість та передбачуваність.
Такий збіг невипадковий. Воно підтверджує, що зазначені Ripple проблеми реальні, нехай SWIFT і вибирає свій шлях їх вирішення.
Незважаючи на вдосконалення модель SWIFT не змінює саму систему розрахунків між банками.
Гроші, як і раніше, проходять ланцюжок кореспондентських банків. Банки продовжують тримати наперед поповнені рахунки в іноземних валютах. Капітал залишається замороженим для забезпечення транскордонних переказів.
Схема змінює лише враження від платежів клієнтам. У цьому банківське управління ліквідністю всередині системи залишається незмінним.
На цьому закінчуються можливості рішення SWIFT.
Банківські пілотні проекти Ripple заслуговують на увагу
Останні партнерські проекти Ripple із банками будуються на іншому принципі.
Компанія робить ставку не на стандарти обміну повідомленнями та автоматизацію правил, а на механізми розрахунків . За допомогою блокчейн-інфраструктури та регульованих стейблкоїнів Ripple прагне знизити потребу в заздалегідь поповнених рахунках.
Банки із Саудівської Аравії, Швейцарії та Японії тестують такий підхід у закритих пілотних проектах. Завдання тут не замінити SWIFT, а знизити витрати капіталу окремих напрямах перекладів.
Головний акцент Ripple саме на балансових показниках, а не на інтерфейсі роботи з системою.
Умови для Ripple стають дедалі більш обмеженими
Ініціатива SWIFT ставить нові стандарти для всієї галузі. Очікуваними стають прозорість та гарантія доставки перекладу.
Це зменшує перевагу Ripple у швидкості та відстежуваності транзакцій. Але попит на альтернативні механізми розрахунків не зникає.
У напрямах з великими вимогами до капіталу, а також на ринках, що розвиваються, проблема ефективності ліквідності залишається невирішеною. Завдяки цьому інтерес банків до рішень Ripple не пропадає.
SWIFT не запроваджує блокчейн. Підтримка XRP не реалізується . Відмов від кореспондентського банкінгу теж не буде.
SWIFT лише визнає ті ж структурні проблеми, про які Ripple говорить уже багато років, але вирішувати їх організація збирається так, щоб зберегти звичну банківську інфраструктуру.